فهم التحقق من المنشأة (KYB) والعميل (KYC) في درب

بوصفها شركة تقنية مالية مرخّصة وخاضعة لإشراف البنك المركزي السعودي (ساما)، وبالشراكة مع مؤسسات مالية منظّمة، فإن درب ملزَمة بالتحقق من معلومات منشأتك ومسؤوليها ومراجعتها دوريًا. يساعد ذلك على ضمان الالتزام التنظيمي، ومنع الاحتيال، والحفاظ على أمان معاملاتك المالية.

لماذا نتحقق من معلوماتك

وفقًا للأنظمة السعودية، يجب على المؤسسات المالية مثل درب أن:

• تتحقق من هوية الأشخاص الرئيسيين في منشأتك (KYC – التحقق من العميل)
• تتأكد من ملكية المنشأة وهيكلها التنظيمي وتفاصيل نشاطها (KYB – التحقق من المنشأة)
• تجمع هذه المعلومات أثناء الانضمام وتُبقيها محدّثة
• تُجري مراجعات دورية للتأكد من دقة المعلومات والتزامها بالأنظمة

تساعد هذه الإجراءات على حماية منشأتك ودرب من سوء الاستخدام والاحتيال والمخالفات التنظيمية.

التحقق من المنشأة (KYB)

KYB هي عملية التحقق من الوضع النظامي للمنشأة وملكيتها وهيكلها. تتحقق درب من:

• السجل التجاري للمنشأة (CR) ونوع الكيان النظامي
• معلومات التسجيل الضريبي وهيئة الزكاة والضريبة والجمارك (إن وُجدت)
• هيكل الملكية وكبار المساهمين
• معلومات التواصل للشخص المفوّض

التحقق من العميل (KYC)

KYC هي عملية التحقق من هوية الأشخاص الذين يملكون المنشأة أو يديرونها. بالنسبة للحسابات المؤسسية، تتحقق درب من المسؤولين المتحكمين (مثل الرؤساء التنفيذيين والمفوّضين بالتوقيع وأعضاء مجلس الإدارة) والمستفيدين الفعليين — أي الأشخاص الذين يملكون المنشأة أو يتحكمون بها فعليًا.

ولكل شخص، قد نحتاج للتحقق من:

• صلاحية الهوية الصادرة من الجهات الحكومية (مثل الهوية الوطنية / الإقامة)
• العنوان الوطني داخل المملكة العربية السعودية
• بيانات التواصل (رقم الجوال والبريد الإلكتروني)
• التحقق عبر تطبيق نفاذ

المعلومات والمستندات المطلوبة

• الرقم الموحّد للمنشأة (يبدأ بـ 70)
• البريد الإلكتروني للشخص المفوّض
• عقد التأسيس واللوائح الداخلية للمنشأة
• الهوية الوطنية أو الإقامة للمفوّض بالتوقيع
• خطاب التفويض (في حال التوقيع نيابة عن مفوّض آخر)